Banyak orang menganggap kartu kredit sebagai sumber masalah. Padahal, kalau digunakan dengan strategi tepat, justru kartu kredit membantu membangun skor kredit dan jadi alat penting untuk memperkuat reputasi finansial kamu.
Skor kredit yang baik itu ibarat nilai rapor keuangan kamu. Bank, leasing, hingga fintech akan melihatnya saat kamu mengajukan pinjaman rumah, kredit kendaraan, atau bahkan limit baru. Semakin rapi rekam jejakmu, semakin besar peluangmu mendapatkan bunga lebih rendah, tenor lebih fleksibel, sampai proses approval pinjaman jauh lebih cepat.
Tapi gimana sebenarnya kartu kredit membantu membangun skor kredit? Apa saja faktor penilainya? Dan bagaimana kamu bisa memastikan kartu kredit bekerja untuk kamu, bukan malah bikin masalah? Yuk kita bahas secara lengkap.
Baca juga: 10 Fungsi Kartu Kredit: Alasan Kenapa Kamu Harus Punya Kartu Kredit
Kenapa Kartu Kredit Punya Pengaruh Besar pada Skor Kredit?
SLIK OJK (dulu BI Checking) mencatat hampir semua aktivitas finansial kamu. Nah, kartu kredit jadi salah satu objek pemantauan paling aktif, karena menunjukkan perilaku kamu dalam berutang dan membayar.
Hal Inilah yang membuat kartu kredit membantu membangun skor kredit lebih cepat dibanding produk keuangan lainnya. Setiap transaksi, setiap pembayaran, bahkan setiap kenaikan limit akan menjadi data yang membentuk riwayat kredit kamu.
Beberapa hal yang langsung terlihat oleh lembaga keuangan:
- Seberapa rutin kamu memakai kartu kredit
- Apakah kamu membayar tagihan tepat waktu
- Berapa besar pemakaian limit kamu
- Seberapa lama kartu sudah aktif
- Seberapa sering kamu mengajukan produk kredit baru
Dengan kata lain: kartu kredit adalah bukti hidup bagaimana kamu mengatur keuanganmu. Dan kalau bukti itu bagus, kartu kredit membantu membangun skor kredit dengan sangat efektif.
Faktor-faktor yang Membuat Kartu Kredit Mempengaruhi Skor Kredit
1. Riwayat Pembayaran (Payment History)
Komponen terbesar dalam penilaian skor kredit. Bahkan satu kali telat bayar selama 30 hari bisa langsung tercatat serta menurunkan skor. Kalau kamu ingin kartu kredit membantu membangun skor kredit, disiplin bayar adalah fondasinya.
2. Pemakaian Limit (Credit Utilization Ratio)
Ini rasio antara total limit dan berapa banyak kamu menggunakannya. Rasio ideal ada di 10-30%. Jika kamu disiplin menjaga pemakaian tetap rendah, dampaknya akan sangat positif karena menunjukkan kamu tidak bergantung pada kredit.
Baca juga: Tips & Cara Menentukan Limit Kartu Kredit agar Aman
3. Lama Kepemilikan Kartu (Credit Age)
Skor kredit suka “melihat umur”. Semakin lama kamu punya kartu, semakin kredibel riwayatmu. Ini alasan penting kenapa kartu kredit membantu membangun skor kredit dalam jangka panjang.
4. Jenis Kredit yang Dimiliki (Credit Mix)
Punya kombinasi kredit, misalnya kartu kredit, cicilan kendaraan, serta pinjaman produktif, bisa memberi efek positif. Kreditur menilai kamu mampu mengelola berbagai jenis kewajiban.
5. Aktivitas Pengajuan Kredit Baru (Hard Inquiry)
Setiap kali kamu mengajukan kartu baru, sistem mencatat. Kalau terlalu sering, skor bisa turun karena dianggap berisiko. Gunakan strategi dan pilih yang benar-benar berguna.
Cara Menggunakan Kartu Kredit Agar Skor Kredit Naik Lebih Cepat
Kalau kamu benar-benar mau kartu kredit membantu membangun skor kredit, praktik berikut wajib kamu terapkan:
1. Lunasi Tagihan Penuh, Jangan Hanya Minimum
Membayar minimum cuma membuat saldo berjalan serta bunga menumpuk. Di mata kreditur, kamu dianggap kurang sehat secara finansial. Bayar penuh untuk menjaga rekam jejak tetap bersih.
2. Pakai Limit Secukupnya
Jangan gunakan limit lebih dari 30%. Bahkan pakai 10-15% jauh lebih ideal. Ini salah satu trik paling efektif yang banyak orang tidak tahu.
3. Gunakan untuk Kebutuhan Rutin
Misalnya untuk belanja bulanan, transportasi, langganan digital, atau makan. Aktivitas ini konsisten membentuk histori kredit stabil.
4. Hindari Pengajuan Beruntun
Kalau sering apply kartu baru atau limit tambahan, sistem menganggap kamu sedang “butuh uang”. Ini menurunkan skor kredit untuk sementara.
5. Pantau Skor Kredit Secara Rutin
Dengan memantau, kamu bisa tahu apakah penggunaanmu sudah sehat atau perlu diperbaiki.
Butuh Kartu Kredit untuk Membantu Membangun Skor Kredit? Skorcard Solusinya
Kalau kamu ingin benar-benar membuktikan bahwa kartu kredit dapat digunakan untuk membangun skor kredit, pilih kartu kredit transparan, mudah dipakai, serta mendukung kamu mengelola keuangan, yakni Skorcard
Skorcard bisa jadi salah satu opsi terbaik untukmu karena:
- Memudahkan kamu memantau pengeluaran
- Memberi transparansi transaksi yang rapi
- Mendukung kebiasaan pembayaran sehat
- Menghadirkan reward nyata lewat Skorpoint dan KrisFlyer yang bisa dikumpulkan dari setiap transaksi
Dengan kata lain, Skorcard bukan cuma sekadar alat bayar, tapi partner dalam pengelolaan keuangan secara lebih tertata, sambil tetap memastikan kartu kredit membantu membangun skor kredit dengan aman sekaligus nyaman.
Baca juga: Tips & Cara Menggunakan Kartu Kredit secara Bijak
Kesimpulan
Jadi, apakah kartu kredit membantu membangun skor kredit? Jawabannya jelas: iya, dan bahkan sangat efektif kalau kamu menggunakannya dengan strategi tepat. Kartu kredit bisa jadi alat powerful untuk memperkuat reputasi finansial, mempermudah pengajuan kredit di masa depan, hingga membuka peluang mendapatkan bunga lebih rendah.
Dengan kartu tepat seperti Skorcard, ditambah kebiasaan pembayaran disiplin, kamu bisa membangun skor kredit solid sambil tetap menikmati berbagai keuntungan tambahan dari reward yang kamu kumpulkan. Kartu kredit bukan lagi alat menakutkan, tapi alat untuk membawa kamu ke level finansial berikutnya.
FAQ seputar Bagaimana Kartu Kredit Membangun Skor Kredit
- Apakah benar kartu kredit membantu membangun skor kredit?
Iya. Setiap transaksi, pembayaran, dan penggunaan limit kamu dicatat oleh SLIK OJK sebagai rekam jejak keuanganmu. Kalau kamu rutin bayar tepat waktu serta menjaga pemakaian tetap sehat, sistem akan membaca kamu sebagai peminjam yang bisa dipercaya, sehingga skor akan naik lebih cepat.
- Apakah harus sering dipakai agar skor naik?
Tidak perlu transaksi besar atau banyak. Yang penting adalah aktivitas konsisten. Bahkan transaksi kecil seperti langganan streaming atau isi e-wallet sudah cukup selama kamu membayar tagihannya tepat waktu. Konsistensi jauh lebih penting dibanding frekuensi tinggi tapi tidak terkontrol.
- Berapa lama sampai skor kredit membaik?
Biasanya terlihat dalam 3-6 bulan, tergantung kebiasaanmu. Kalau kamu disiplin bayar penuh, menjaga pemakaian limit rendah, dan tidak sering apply kartu baru, peningkatannya bisa jauh lebih cepat. Semakin rapi pola penggunaanmu, semakin stabil kenaikannya.
- Apakah menutup kartu bisa menurunkan skor?
Bisa. Menutup kartu mengurangi umur akun kredit dan menurunkan total limit yang kamu miliki. Akibatnya, rasio pemakaian limit bisa naik, dan ini memberi sinyal kurang ideal pada lembaga keuangan. Karena itu, kalau kartu masih gratis tahunan atau tidak mengganggu cashflow, lebih baik tetap dipertahankan.
- Apakah punya lebih dari satu kartu kredit baik untuk skor?
Bisa baik jika kamu menggunakannya dengan disiplin. Punya beberapa kartu bisa memperbaiki credit mix dan meningkatkan total limit sehingga pemakaian kamu terlihat lebih sehat. Tapi kalau kamu impulsif, sering telat bayar, atau suka apply banyak kartu sekaligus, dampaknya bisa negatif serta menurunkan skor.
Leave a Reply