Apakah Punya Banyak Kartu Kredit Merusak Skor Kredit?

Punya banyak kartu kredit sering dianggap sebagai tanda gaya hidup boros dan berisiko. Bahkan, tidak sedikit yang percaya bahwa lebih dari satu kartu kredit otomatis bikin skor kredit anjlok. Tapi, apakah anggapan ini benar?

Sebagai ahli finansial, jawabannya tidak sesederhana iya atau tidak. Faktanya, kartu kredit merusak skor kredit hanya dalam kondisi tertentu. Jumlah kartu bukan faktor utama, cara kamu mengelolanya jauh lebih menentukan.

Baca juga: Kartu Kredit Membantu Membangun Skor Kredit? Ini Faktanya

Cara Skor Kredit Dinilai: Bukan Soal Jumlah Kartu

Lembaga keuangan dan biro kredit menilai skor kredit berdasarkan beberapa komponen utama, antara lain:

• Riwayat pembayaran (tepat waktu atau tidak)
• Rasio penggunaan limit (credit utilization)
• Lama riwayat kredit
• Jenis produk kredit yang dimiliki
• Frekuensi pengajuan kredit baru

Artinya, dampak punya banyak kartu kredit pada skor kredit tidak berdiri sendiri. Punya satu kartu tapi sering telat bayar bisa lebih merusak skor kredit dibanding punya beberapa kartu kredit namun semuanya dikelola dengan disiplin.

Kapan Banyak Kartu Kredit Bisa Merusak Skor?

Meski tidak otomatis buruk, banyak kartu kredit bisa berdampak negatif jika tidak diimbangi dengan pengelolaan secara rapi serta disiplin. Risiko biasanya muncul dari kebiasaan, bukan dari jumlah kartunya itu sendiri.

1. Pemakaian Limit Terlalu Tinggi

Jika total tagihan mendekati atau melebihi 30% dari total limit kartu kredit, skor kredit bisa tertekan karena dianggap terlalu bergantung pada utang. Kondisi ini sering terjadi saat punya lebih dari satu kartu kredit tapi semua digunakan bersamaan tanpa pembagian fungsi yang jelas, sehingga akumulasi tagihan membengkak tanpa disadari.

2. Pembayaran Tidak Konsisten

Satu kali telat bayar saja sudah cukup untuk tercatat dalam riwayat kredit. Semakin banyak kartu, semakin besar risiko lupa tanggal jatuh tempo, terutama jika setiap kartu punya siklus penagihan berbeda. Inilah salah satu alasan mengapa kartu kredit merusak skor kredit sering dikaitkan dengan kurangnya sistem pengingat dan pengelolaan.

3. Terlalu Sering Ajukan Kartu Baru

Mengajukan beberapa kartu kredit dalam waktu berdekatan akan memicu banyak hard inquiry di laporan kredit. Hal ini bisa menurunkan skor sementara serta memberi sinyal bahwa kondisi keuangan sedang agresif atau tidak stabil.

Dalam kondisi-kondisi inilah, persepsi bahwa kartu kredit merusak skor kredit memang bisa menjadi kenyataan.

Baca juga: Dampak Overlimit Kartu Kredit & Cara Mencegah

Kapan Banyak Kartu Kredit Justru Menguntungkan?

Sebaliknya, dampak punya banyak kartu kredit pada skor kredit bisa positif jika dikelola secara strategis dan sadar tujuan.

1. Rasio Utilisasi Lebih Ideal

Total limit yang lebih besar, namun dengan pemakaian tetap terkendali, membuat rasio utilisasi kredit lebih sehat. Ini menunjukkan bahwa kamu mampu mengakses kredit tanpa bergantung berlebihan, sebuah sinyal positif bagi penilaian skor.

2. Riwayat Kredit Lebih Panjang & Kaya

Memiliki beberapa kartu aktif namun dikelola dengan baik memperkaya histori kredit. Kombinasi kartu lama dan kartu baru yang selalu dibayar tepat waktu membantu membangun profil kredit yang kuat sekaligus stabil dalam jangka panjang.

3. Fleksibilitas & Manfaat Tambahan

Setiap kartu bisa punya peran berbeda, satu untuk kebutuhan bulanan, satu untuk perjalanan, satu untuk promo tertentu. Pembagian fungsi ini justru membantu kontrol pengeluaran sekaligus memaksimalkan reward tanpa harus menumpuk tagihan di satu kartu saja.

Dalam konteks ini, banyak kartu kredit bukan masalah, melainkan alat finansial strategis jika kamu yang memegang kendalinya.

Kunci Utama: Kontrol dan Transparansi

Masalahnya bukan pada lebih dari satu kartu kredit, tapi pada minimnya kontrol. Inilah alasan banyak orang mulai beralih ke kartu kredit yang menawarkan kemudahan pengelolaan dan sistem reward lebih menguntungkan.

Disinilah kartu kredit Skorcard hadir sebagai solusi. Dengan satu ekosistem terintegrasi, kamu bisa:

• Melacak transaksi lebih rapi
• Mengatur pengeluaran secara sadar
• Mengumpulkan Skorpoint dari transaksi harian
• Menukarkan poin ke miles seperti KrisFlyer untuk kebutuhan perjalanan

Pendekatannya sederhana: bantu kamu tetap disiplin, tanpa mengorbankan manfaat.

Baca juga: Jenis Reward Kartu Kredit: Poin, Miles, hingga Cashback

Tips Mengelola Lebih dari 1 Kartu Kredit

Punya lebih dari satu kartu kredit bisa sangat membantu jika dikelola dengan rapi. Kuncinya bukan mengurangi jumlah kartu, tapi memastikan setiap kartu bekerja sesuai tujuan.

1. Tetapkan Fungsi Setiap Kartu

Gunakan kartu berbeda untuk kebutuhan berbeda, misalnya belanja bulanan, transaksi besar, atau perjalanan. Cara ini memudahkan kontrol pengeluaran serta mencegah penumpukan tagihan di satu kartu.

2. Jaga Pemakaian Limit Tetap Rendah

Usahakan total penggunaan tidak lebih dari 30% dari limit. Rasio utilisasi yang sehat membuat dampak punya banyak kartu kredit pada skor kredit tetap positif.

3. Kelola Jatuh Tempo dengan Disiplin

Catat atau samakan tanggal jatuh tempo agar tidak lupa bayar. Satu kali telat bayar bisa memperkuat anggapan bahwa kartu kredit merusak skor kredit.

4. Prioritaskan Bayar Penuh

Jika memungkinkan, lunasi tagihan penuh setiap bulan. Ini menjaga arus kas tetap sehat serta mencegah bunga menumpuk.

5. Gunakan Kartu dengan Sistem Monitoring yang Jelas

Mengelola banyak kartu akan jauh lebih mudah jika kamu memakai kartu kredit dengan fitur pencatatan transaksi dan reward secara praktis. Dengan pendekatan ini, kamu tidak hanya menjaga skor kredit tetap sehat, tapi juga mendapatkan manfaat tambahan seperti poin atau miles dari transaksi yang memang sudah direncanakan.

Dengan pengelolaan tepat, memiliki lebih dari satu kartu kredit bukan beban, melainkan alat finansial yang memberi fleksibilitas sekaligus keuntungan tambahan.

Jadi, Apakah Banyak Kartu Kredit Buruk?

Kesimpulannya, kartu kredit merusak skor kredit bukan karena jumlahnya, melainkan karena cara penggunaannya. Dampak punya banyak kartu kredit pada skor kredit bisa negatif atau positif, tergantung kebiasaan finansial kamu.

Jika kamu:

• Bayar tepat waktu
• Jaga rasio pemakaian
• Tidak impulsif mengajukan kartu baru

Maka lebih dari satu kartu kredit justru bisa memperkuat skor dan memberi keuntungan nyata. Ingat, kartu kredit bukan musuh, melainkan alat pembayaran. Dan seperti alat lainnya, hasil akhirnya ditentukan oleh siapa yang memegang kendali.

---

FAQ: Banyak Kartu Kredit & Skor Kredit

1. Apakah punya banyak kartu kredit pasti menurunkan skor kredit?

Tidak. Banyak kartu kredit tidak otomatis menurunkan skor selama kamu membayar tagihan tepat waktu dan menjaga pemakaian limit tetap rendah.

2. Berapa jumlah kartu kredit yang dianggap aman?

Tidak ada angka pasti. Yang dinilai adalah perilaku penggunaan. Punya lebih dari satu kartu kredit masih tergolong aman jika rasio utilisasi di bawah 30% dan tidak ada keterlambatan pembayaran.

3. Apakah kartu kredit merusak skor kredit jika jarang dipakai?

Tidak. Kartu kredit yang jarang dipakai tidak merusak skor, asalkan tetap aktif dan tidak memiliki tunggakan. Bahkan, kartu lama bisa membantu memperpanjang riwayat kredit.

4. Mengapa pengajuan kartu kredit baru bisa menurunkan skor sementara?

Setiap pengajuan kartu kredit memicu hard inquiry. Jika terlalu sering dilakukan dalam waktu singkat, skor bisa turun sementara karena dianggap berisiko.

5. Bagaimana cara menjaga skor tetap bagus meski punya banyak kartu kredit?

Kelola fungsi tiap kartu, bayar penuh dan tepat waktu, serta pantau transaksi secara rutin. Dengan cara ini, dampak punya banyak kartu kredit pada skor kredit bisa tetap positif.