Pernah merasa bingung saat ingin memiliki kartu kredit pertama? Kamu tidak sendirian! Banyak orang merasa kewalahan dengan berbagai pilihan beserta persyaratan yang ada. Padahal, memiliki kartu kredit pertama bisa menjadi langkah awal tepat untuk membangun riwayat finansial sehat.
Hingga Februari 2024, jumlah kartu kredit di Indonesia mencapai 17,94 juta (Bank Indonesia, 2024), menunjukkan minat masyarakat terus meningkat terhadap produk finansial ini. Namun, penetrasi kepemilikan kartu kredit baru mencapai sekitar 7% pada awal 2025 (Bank Indonesia, 2025), masih jauh di bawah Thailand (35%) ataupun Malaysia (30%). Ini artinya, masih banyak peluang bagi kamu yang ingin memulai perjalanan finansial dengan kartu kredit pertama.
Baca juga: Apa Itu Kartu Kredit Digital dan Mengapa Semakin Populer?
Mengapa Kartu Kredit Pertama Penting untuk Pemula?
Memiliki kartu kredit pertama bukan sekadar tentang kemudahan berbelanja. Ada beberapa manfaat penting untuk kamu:
1. Membangun Credit History
Kartu kredit pertama menjadi fondasi membangun riwayat kredit baik. Setiap transaksi beserta pembayaran tepat waktu tercatat dalam sistem informasi kredit. Ini memudahkan pengajuan produk finansial lainnya di masa depan.
2. Kemudahan Darurat
Kartu kredit memberikan akses dana darurat saat dibutuhkan. Sangat berguna untuk situasi tak terduga seperti kebutuhan medis ataupun perbaikan kendaraan.
3. Earning Rewards
Mayoritas kartu kredit menawarkan program reward berupa poin, cashback, ataupun miles. Semua dapat dimanfaatkan untuk berbagai keuntungan.
Kriteria Penting Saat Apply Kartu Kredit Pertama Kali
Sebelum mengajukan kartu kredit pertama, perhatikan beberapa kriteria penting ini:
1. Annual Fee Terjangkau
Cari penerbit kartu kredit dengan kemudahan fasilitas bebas iuran tahunan. Banyak bank menawarkan bebas iuran tahunan pada tahun pertama. Ada juga opsi bebas selamanya dengan syarat tertentu.
2. Limit Kredit Sesuai
Untuk kartu kredit pertama, pilih limit sesuai kemampuan finansialmu. Mayoritas bank mensyaratkan penghasilan minimal Rp 3 juta per bulan untuk produk entry-level, sesuai regulasi Bank Indonesia (2024). Pastikan limit tidak melebihi 3 kali penghasilan bulananmu untuk menjaga kesehatan finansial.
3. Fitur Digital Memadai
Pastikan kartu kredit pertama pilihan memiliki aplikasi mobile banking user-friendly. Fitur ini memudahkan mengecek saldo, membayar tagihan, beserta mengatur PIN secara online.
Syarat Umum untuk Apply Kartu Kredit Pertama Kali
Salah satu syarat untuk bisa memiliki kartu kredit adalah harus lolos BI Checking ataupun SLIK OJK. Jika kamu memiliki masalah tersebut, hampir dipastikan kamu tak akan bisa memiliki kartu kredit.
Baca juga: Tips & Cara Menentukan Limit Kartu Kredit agar Aman
Berikut syarat umum perlu kamu siapkan:
Dokumen Identitas
- KTP masih berlaku
- NPWP (jika ada)
- Kartu Keluarga
Dokumen Penghasilan
- Slip gaji 3 bulan terakhir
- Surat keterangan kerja
- Rekening koran 3 bulan terakhir
Persyaratan Usia dan Penghasilan
- Usia minimal 21 tahun
- Penghasilan minimal Rp 3 juta per bulan (Bank Indonesia, 2024)
- Memiliki rekening tabungan aktif
Strategi Memilih Kartu Kredit Terbaik untuk Pemula
Pilih Bank dengan Proses Persetujuan Cepat
Untungnya, sekarang dengan kemajuan teknologi fintech online, beberapa penerbit kartu kredit bisa memberikan persetujuan cepat. Tidak memakan waktu berminggu-minggu seperti dulu.
Pertimbangkan Co-Branding Cards
Kartu kredit co-branding seperti kerjasama dengan e-commerce ataupun maskapai penerbangan sering menawarkan benefit menarik. Pemilik Mandiri Kartu Kredit Shopee berkesempatan mendapat reward 1 koin Shopee setiap transaksi Rp1.000 di Shopee.
Fokus pada Reward Sesuai Gaya Hidup
Pilih kartu kredit pertama dengan program reward sesuai kebiasaan belanjamu. Jika sering berbelanja groceries, pilih kartu dengan cashback tinggi untuk kategori tersebut.
Salah satu pilihan menarik untuk kartu kredit pertama adalah Mayapada Skorcard. Kartu ini dirancang khusus untuk generasi muda dengan sistem gamifikasi menyenangkan.
Fitur Skorpoint dapat dikonversi menjadi KrisFlyer Miles dengan rate 2 Skorpoint = 1 KrisFlyer Mile. Kamu tidak hanya mendapatkan kemudahan bertransaksi, tetapi juga keuntungan tambahan nyata. Di merchant populer seperti Grab, Gojek, ataupun Netflix, kamu bisa mendapatkan hingga 10x Skorpoint.
Pengelolaan Finansial dengan Kartu Kredit Pertama
Atur Anggaran Bulanan
Setelah berhasil apply kartu kredit pertama kali, langkah selanjutnya adalah mengatur anggaran bulanan. Gunakan maksimal 30% dari limit kreditmu untuk menjaga credit utilization ratio sehat.
Bayar Tepat Waktu
Konsistensi dalam pembayaran tepat waktu akan membantu membangun skor kredit baik. Set reminder di aplikasi mobile banking untuk menghindari keterlambatan bayar.
Manfaatkan Program Reward
Maksimalkan program reward yang ditawarkan kartu kredit pertamamu. Misalnya, cashback 5 persen setiap berbelanja kebutuhan di supermarket beserta mengisi bahan bakar kendaraan.
Mayapada Skorcard menawarkan sistem reward unik dengan gamifikasi. Penggunaan kartu kredit menjadi lebih menyenangkan. Kamu bisa mendapatkan Skorpoint hingga 10x lipat di merchant tertentu seperti Grab, Gojek, Netflix, beserta Google Play.
Tips Menghindari Jebakan Utang Kartu Kredit
Waspadai Kompetisi dengan BNPL
Di tengah meningkatnya penetrasi kartu kredit, produk Buy Now Pay Later (BNPL) juga berkembang pesat. Data OJK (2025) menunjukkan utang konsumtif lewat pinjaman online beserta BNPL melonjak 33% dalam setahun, dari Rp 57 triliun pada April 2024 menjadi Rp 76 triliun pada April 2025.
Meski BNPL menawarkan kemudahan, kartu kredit pertama memberikan manfaat jangka panjang lebih baik untuk membangun riwayat kredit. Penting memahami perbedaan kartu kredit dengan BNPL agar bisa memilih produk paling sesuai kebutuhan.
Hindari Cash Advance
Meski kartu kredit menawarkan fasilitas tarik tunai, hindari menggunakannya kecuali dalam situasi darurat. Bunga cash advance biasanya lebih tinggi dari bunga belanja.
Baca juga: Mengenal Jenis-Jenis Kartu Kredit yang Umum di Indonesia
Jangan Gunakan untuk Investasi
Kartu kredit pertama sebaiknya tidak digunakan untuk kegiatan investasi ataupun trading. Fokus pada kebutuhan sehari-hari beserta membangun kebiasaan finansial sehat.
Monitor Transaksi Rutin
Cek tagihan kartu kredit secara berkala untuk memastikan tidak ada transaksi mencurigakan. Aplikasi mobile banking modern biasanya memberikan notifikasi real-time untuk setiap transaksi.
Untuk monitoring lebih komprehensif, kamu juga bisa memanfaatkan aplikasi Skorlife membantu memantau skor kredit beserta riwayat keuangan secara menyeluruh.
Kesimpulan
Memilih kartu kredit pertama memang memerlukan pertimbangan matang, tetapi dengan persiapan tepat, proses ini bisa berjalan lancar. Terpenting adalah memilih kartu sesuai gaya hidup beserta kemampuan finansialmu.
Nilai transaksi kartu kredit mencapai Rp33,11 triliun per Februari 2024, naik 6,13% secara tahunan (Bank Indonesia, 2024), menunjukkan semakin banyak orang merasakan manfaat menggunakan kartu kredit. Meski penetrasi meningkat dari 5% menjadi 7% di awal 2025, masih banyak ruang untuk pertumbuhan di masa mendatang.
Industry data menunjukkan generasi muda semakin tertarik dengan produk finansial digital menawarkan reward beserta gamifikasi. Kamu pun bisa menjadi bagian dari tren positif ini dengan memilih kartu kredit pertama tepat.
Ingat, kartu kredit adalah alat finansial powerful jika digunakan dengan bijak. Mulailah perjalanan finansialmu dengan Mayapada Skorcard. Kartu ini menawarkan fitur gamifikasi menarik, limit hingga Rp50 juta, beserta kemudahan digital sesuai untuk generasi muda.
Dengan desain kartu vertikal unik di Indonesia beserta sistem reward transparan, kamu bisa mulai apply kartu kredit pertama kali dengan percaya diri. Manajemen tepat akan membuat kartu kredit pertamamu menjadi stepping stone menuju kebebasan finansial lebih baik!
Leave a Reply