Kami menguji kartu kredit cashback paling populer di Indonesia memakai keranjang belanja urban yang sama — ojek online, kopi, Indomaret & Alfamart, supermarket, dan dining — untuk mencari kartu mana yang benar-benar mengembalikan uang paling banyak ke kantong kamu.
Editor’s Choice: SkorSmart 10% Cashback Card. Cashback flat 10% di merchant yang jadi rutinitas harian anak muda urban Indonesia — Grab, Gojek, kopi harian, Indomaret, Alfamart — tanpa kategori bergilir, tanpa minimum belanja yang berat, dan approval dalam 5 menit langsung dari HP kamu.
- 10% di Grab & Gojek
- 10% di kopi, Indomaret & Alfamart
- Bonus aktivasi Rp 500.000
- Iuran tahunan gratis di tahun pertama
- Kontrol kartu langsung dari aplikasi
- Approval instan, 5 menit
Verdict singkat: SkorSmart adalah satu-satunya kartu yang membayar 10% untuk hal-hal yang dibeli orang urban Indonesia setiap hari. HSBC Live+, UOB One, dan Permata Cashback adalah runner-up yang kuat kalau kamu banyak belanja dining, groceries, atau bensin — tapi tidak ada yang mengalahkan flat 10% di Grab, Gojek, kopi, Indomaret, dan Alfamart, lima hal yang di-swipe orang urban Indonesia setiap hari.
Mengapa cashback lebih unggul dari poin untuk kebanyakan orang Indonesia
Diperbarui untuk harga, biaya, dan struktur promo Mei 2026.
Mayoritas rumah tangga urban Indonesia menghabiskan jutaan rupiah setiap bulan untuk transport (Grab/Gojek), belanja harian (Indomaret/Alfamart), dan ngopi. Di angka flat 10% untuk merchant-merchant tersebut, itu berarti sampai Rp 500.000 balik, setiap bulan — angka cap cashback SkorSmart yang penuh, tercapai dengan pola belanja urban yang realistis. Program reward point dari bank-bank Indonesia umumnya cuma mengembalikan 0,3–1,5% dalam nilai nyata setelah diskon penukaran.
Kami membandingkan 15 kartu kredit cashback paling populer dari bank-bank Indonesia — dari pemain digital baru (Skorcard, Jenius, Honest, OCTO, Live Fresh) sampai favorit supermarket yang sudah lama (BCA Everyday, Permata Cashback) — pakai keranjang belanja bulanan standar Rp 5.000.000. Ini hasilnya.
Semua 15 kartu, diurutkan
Diurutkan berdasarkan cashback efektif maksimum di keranjang urban Rp 5jt kami.
| Peringkat | Kartu | Cashback Tertinggi | Minimum Belanja | Cocok Untuk | Iuran Tahunan | Batas/Bulan | Penilaian |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| #1 |  SkorSmart 10% |
10% | Rp 3jt/bulan | Grab, Gojek, kopi, Indomaret, Alfamart | Gratis tahun 1, Rp 300k setelahnya | Rp 500k | Pemenang |
| #2 |  HSBC Live+ |
5% | Rp 7jt/bulan | Dining & groceries | Gratis tahun 1, Rp 500k setelahnya | Rp 500k | Kuat |
| #3 |  UOB One Card |
5% | 10+ transaksi × Rp 100k | Bensin & bioskop | Rp 250k | Rp 200k | Kuat |
| #4 |  CIMB OCTO Card |
10%* | Hanya di aplikasi OCTO | Belanja di OCTO Super App | Gratis | Rp 100k | Terbatas |
| #5 |  DBS Live Fresh |
5% | 5x transaksi offline + klaim SMS | Belanja online | Rp 400k | Rp 300k | Solid |
| #6 |  Permata Shopping |
5% | Rp 3jt/bulan | Belanja online | Rp 350k | Rp 300k | Terbatas |
| #7 |  BRI Easy Card |
3% | Tidak ada | Bensin (SPBU) | Rp 250k | Rp 50k | Lemah |
| #8 |  Honest Card |
1% | Tidak ada | Aplikan baru & cadangan tanpa iuran | Gratis selamanya | Tanpa batas | Pemula |
| #9 |  Jenius Credit Card |
Poin (Yay) | Tidak ada | Digital-native, reward fleksibel | Gratis tahun 1, Rp 500k setelahnya | — | Berbasis poin |
| #10 |  Permata Cashback |
1,5% | Rp 2jt/billing | Hero, minimarket, hypermarket | Rp 225k–750k | Rp 500k | Lemah |
| #11 |  BCA Everyday |
Reward | Tidak ada | Akumulasi BCA Rewards | Rp 125k | — | Berbasis poin |
| #12 |  BCA Visa Batman |
Reward | Tidak ada | BCA Rewards, lifestyle | Rp 125k | — | Berbasis poin |
| #13 |  BNI Visa Signature |
2,5% | Rp 15jt akumulasi | Transaksi luar negeri | Rp 800k–1jt | Rp 400k | Travel |
| #14 |  Mandiri Signature |
Bonus aktivasi | Aktivasi satu kali | Welcome cashback Rp 900k | Rp 900k | — | Sekali pakai |
| #15 |  Danamon Manchester United |
Poin | Tidak ada | Fans MU & merchandise | Rp 200k | — | Lifestyle |
*Cashback 10% online CIMB OCTO untuk Visa/JCB berakhir 1 April 2026. Tarif berlaku per 29 Mei 2026, bersumber dari syarat & ketentuan resmi penerbit.
Top 3 secara mendalam
Kami menguji peringkat teratas dengan keranjang belanja bulanan urban Rp 5jt.
#1 · SkorSmart 10% Cashback (Bank Mayapada × Skorcard)
Visa · Diterbitkan oleh Bank Mayapada
Cashback tertinggi: 10% (batas Rp 500k) · Iuran tahunan: Gratis tahun 1, Rp 300k setelahnya · Bonus aktivasi: Rp 500k
Kelebihan
- Flat 10% di Grab, Gojek, jaringan kedai kopi, Indomaret & Alfamart — tanpa rotasi kategori
- Bonus aktivasi Rp 500.000 begitu kartu diaktifkan
- Kontrol berbasis aplikasi: kunci kartu, kategorisasi belanja, limit dinamis
- Approval dan virtual card dalam lima menit
- Skorpoint — setiap transaksi juga mengumpulkan poin yang bisa ditukar ke KrisFlyer miles atau Garuda miles, kombinasi cashback + miles dalam satu kartu yang jarang ditemukan di Indonesia
Kekurangan
- Batas cashback Rp 500k per bulan
- Penerbit lebih baru — cakupan promo merchant masih lebih sedikit dibanding bank legacy
- Hanya tersedia varian Visa saat peluncuran (belum ada JCB / Mastercard)
#2 · HSBC Live+ Visa Signature
Visa Signature · Diterbitkan oleh HSBC Indonesia
Cashback tertinggi: 5% (batas Rp 500k) · Iuran tahunan: Gratis tahun 1, Rp 500k setelahnya · Welcome: Rp 750k
Kelebihan
- Cashback 5% di dining dan groceries begitu belanja bulanan menyentuh Rp 7jt
- Welcome cashback sampai Rp 750k setelah belanja Rp 5jt dalam 60 hari
- Akseptasi premium & akses lounge bandara
Kekurangan
- Tier 2% kalau belanja di bawah Rp 7jt/bulan — 5% hanya di tier paling atas
- Iuran tahunan Rp 500.000 mulai tahun ke-2 (gratis tahun pertama)
- Hanya 0,2% untuk belanja retail non-bonus
#3 · UOB One Card
Visa / Mastercard · Diterbitkan oleh UOB Indonesia
Cashback tertinggi: 5% (batas Rp 200k) · Iuran tahunan: Rp 250k · Asuransi: Rp 600jt
Kelebihan
- 5% di bensin (SPBU) dan bioskop — dua kategori yang tidak dikuasai kartu lain di daftar ini
- Asuransi kecelakaan gratis sampai Rp 600jt untuk pemegang kartu + keluarga
- Iuran tahunan rendah Rp 250k untuk kartu di tier 5%
Kekurangan
- Cashback 5% baru terbuka setelah 10+ transaksi per bulan (1–5 transaksi = 1%, 6–9 transaksi = 3%)
- Setiap transaksi yang dihitung harus minimal Rp 100.000
- Batas total Rp 200.000/bulan untuk seluruh kategori digabung
Review singkat untuk kartu sisanya
Bagaimana 12 kartu lainnya bertahan setelah Top 3 — manfaat utama, kelemahan, dan kepada siapa kartunya cocok.
#4 · CIMB OCTO Card
Visa / JCB · Diterbitkan oleh CIMB Niaga · Gratis iuran tahunan
Cashback 10% kelihatan menarik di papan iklan, tapi hanya berlaku untuk belanja di dalam OCTO Super App milik CIMB sendiri, dengan batas Rp 100k/bulan. Pelanggan Visa dan JCB juga akan kehilangan bagian online cashback 10% mulai 1 April 2026. Setelah itu kartu ini berubah jadi kartu biasa tanpa keunggulan cashback yang jelas.
Cocok untuk: Pengguna setia OCTO Super App yang sudah belanja di sana secara rutin sebelum April 2026.
#5 · DBS Live Fresh
Visa · Diterbitkan oleh DBS Indonesia · Iuran tahunan Rp 400k
5% cashback untuk belanja online terdengar oke, tapi syaratnya rumit: kamu harus melakukan minimal 5 transaksi offline per bulan dan klaim cashback via SMS setiap bulan. Batas Rp 300k/bulan untuk kartu utama (gabungan dengan kartu tambahan bisa Rp 500k). Banyak gesekan kecil yang bikin manfaat penuhnya susah dicapai konsisten.
Cocok untuk: Belanja online tinggi yang juga rajin pakai kartu offline dan tidak keberatan ribet klaim SMS bulanan.
#6 · Permata Shopping Card
Visa · Diterbitkan oleh PermataBank · Iuran tahunan Rp 350k
5% cashback online dengan minimum belanja Rp 3jt/bulan. Batas Rp 200k online + Rp 100k offline per bulan, jadi total Rp 300k. Salah satu kartu cashback online yang paling lama bertahan di pasar, tapi batas bulanannya sekarang kalah dengan DBS Live Fresh dan jauh di bawah SkorSmart.
Cocok untuk: Belanja online di e-commerce yang konsisten Rp 3-4jt/bulan dengan transaksi offline pelengkap.
#7 · BRI Easy Card
Visa · Diterbitkan oleh BRI · Iuran tahunan Rp 250k
Cashback 3% di SPBU terdengar bagus, tapi batas bulanannya hanya Rp 50.000 — angka yang sangat kecil. Dengan harga BBM saat ini, kamu hanya butuh sekitar Rp 1.7jt belanja BBM untuk mentok cap, dan setelah itu cashback berhenti.
Cocok untuk: Nasabah BRI yang sudah punya hubungan kuat dengan bank dan ingin tambahan kecil di pompa bensin.
#8 · Honest Card
Mastercard · Diterbitkan oleh Honest Financial Technologies · Gratis iuran tahunan selamanya
1% flat unlimited di semua merchant Mastercard / QRIS — tarif kecil, tapi tanpa cap, tanpa kategori bergilir, dan tanpa iuran apapun selamanya. Kartu numberless di aplikasi, approval rate tinggi (Honest menyebut sampai 90%), cocok untuk pemula atau pemilik thin-file yang sering ditolak bank tradisional. Promo 5% ‘Cashback Jujur’ yang sempat ramai adalah promo akuisisi Juni–Juli 2025 dan sudah berakhir.
Cocok untuk: Aplikan kartu kredit pertama, freelancer, atau siapa pun yang sulit di-approve bank biasa.
#9 · Jenius Credit Card
Visa · Diterbitkan oleh BTPN · Iuran tahunan gratis tahun 1, Rp 500k setelahnya (waived bila belanja Rp 30jt/tahun)
Bukan kartu cashback — Jenius pakai sistem Yay Points (1 poin per Rp 10.000), dengan 2x poin di kategori tertentu dan transaksi mata uang asing. Yay Points bisa ditukar jadi miles, e-wallet, atau voucher. Nilai efektifnya jarang tembus 1% setelah konversi, jadi jangan masukkan ke radar kalau yang kamu kejar murni cashback.
Cocok untuk: Pengguna setia ekosistem Jenius yang suka kontrol penuh via aplikasi dan butuh reward fleksibel untuk traveling.
#10 · Permata Cashback Card
Visa · Diterbitkan oleh PermataBank · Iuran tahunan Rp 225k–750k tergantung tier
Meskipun namanya ‘Cashback’, tarif sebenarnya hanya 1,5% di supermarket, hypermarket, dan minimarket (Hero/Giant/dll), plus 1% di belanja lain — jauh di bawah angka 5% yang sempat di-iklan-kan. Minimum transaksi Rp 2jt/billing untuk dapat cashback. Salah satu opsi terlemah di daftar ini per pertengahan 2026.
Cocok untuk: Nasabah Permata yang sudah pegang kartu ini lama dan tidak ingin pindah issuer.
#11 · BCA Everyday Card
Mastercard · Diterbitkan oleh BCA · Iuran tahunan Rp 125k
Bukan kartu cashback. Memberikan Reward BCA (poin) sekitar 0,3% per transaksi, yang bisa ditukar jadi voucher atau di-redeem ke statement. Daya tariknya: akseptasi merchant BCA yang sangat luas di Indonesia, iuran tahunan rendah, dan promo musiman dari BCA (cicilan 0%, diskon merchant tertentu).
Cocok untuk: Nasabah BCA yang prioritas utamanya stabilitas dan akseptasi luas, bukan cashback maksimum.
#12 · BCA Visa Batman
Visa · Diterbitkan oleh BCA · Iuran tahunan Rp 125k
Mirip dengan BCA Everyday tapi dengan branding lifestyle DC Comics dan struktur Rupiah Reward yang sedikit lebih agresif untuk kategori tertentu (bensin, tagihan, hypermarket). Tetap berbasis poin, bukan cashback langsung. Pilihan favorit untuk fans Batman / DC yang juga butuh kartu kredit BCA.
Cocok untuk: Pemegang kartu BCA yang ingin desain unik dan sedikit benefit ekstra di kategori utility/petrol.
#13 · BNI Visa Signature
Visa Signature · Diterbitkan oleh BNI · Iuran tahunan Rp 800k–1jt
Kartu premium untuk traveler. Cashback 2,5% khusus transaksi offline di luar negeri (kategori department store, fashion, sepatu, perhiasan), maksimal Rp 400k/bulan setelah akumulasi belanja Rp 15jt. Minimum penghasilan Rp 15jt/bulan untuk apply. Bukan kartu mainstream untuk pasar urban biasa, tapi kuat untuk yang sering ke luar negeri.
Cocok untuk: Profesional dengan pendapatan tinggi yang sering belanja saat traveling ke luar negeri.
#14 · Mandiri Signature
Visa · Diterbitkan oleh Bank Mandiri · Iuran tahunan Rp 900k (Rp 450k untuk kartu tambahan)
Yang menonjol di sini bukan tarif cashback tetap, melainkan welcome bonus Rp 900.000 setelah aktivasi + transaksi pertama. Setelah promo welcome habis, kartu ini kembali jadi kartu reward biasa dengan benefit lifestyle premium. Strategi populer: ambil untuk welcome bonus, evaluasi ulang sebelum perpanjangan tahun ke-2.
Cocok untuk: Churner kartu kredit yang serius mengejar welcome bonus dan tidak keberatan menutup kartu sebelum perpanjangan.
#15 · Danamon Manchester United Card
Visa · Diterbitkan oleh Bank Danamon · Iuran tahunan Rp 200k (gratis tahun 1)
Kartu lifestyle untuk fans Manchester United. Manfaat reward dalam bentuk Red Rewards poin yang bisa ditukar dengan merchandise resmi, tiket pertandingan, dan pengalaman terkait MU. Bukan kartu cashback dan tidak akan masuk shortlist orang yang murni mengejar pengembalian dana — tapi untuk fans setia, koleksi merchandise eksklusif bisa worth it.
Cocok untuk: Fans Manchester United yang ingin akses eksklusif ke merchandise dan pengalaman MU.
Bagaimana kami menilai
Keranjang belanja
Keranjang belanja bulanan standar Rp 5.000.000 yang dimodelkan dari pola belanja urban Indonesia: Rp 1,5jt transport (Grab/Gojek), Rp 1,2jt belanja minimarket (Indomaret/Alfamart), Rp 800k dining & kopi, Rp 1jt supermarket/hypermarket, Rp 500k belanja online.
Hitungannya
Cashback efektif = (cashback per kategori) − (iuran tahunan ÷ 12), dibatasi oleh batas per bulan dari penerbit. Welcome bonus tidak dihitung dalam peringkat tahun pertama agar adil.
Sumber data
Syarat & ketentuan kartu diverifikasi langsung dari dokumen T&C dan halaman produk resmi penerbit per 29 Mei 2026. Periode promo dan tarif berjenjang ditampilkan pada level realistisnya yang bisa dipertahankan jangka panjang.
Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)
Kartu cashback mana yang punya tarif tertinggi di Indonesia tahun 2026?
SkorSmart dari Bank Mayapada menawarkan cashback flat 10% di Grab, Gojek, jaringan kedai kopi, Indomaret, dan Alfamart — tarif paling tinggi yang berkelanjutan di merchant-merchant kehidupan sehari-hari yang benar-benar dipakai anak muda urban Indonesia. CIMB OCTO juga memasang angka 10%, tapi hanya di dalam OCTO Super App miliknya sendiri, dengan batas Rp 100k/bulan, dan bagian online-nya berakhir April 2026.
Apakah cashback yang kamu dapat kena pajak di Indonesia?
Tergantung bagaimana penerbit mengklasifikasikannya. Cashback yang berbentuk pengurangan harga atau diskon marketing atas belanja kamu bukan termasuk penghasilan dan tidak dikenakan PPh 21/23. Tapi cashback yang berbentuk reward/hadiah yang terikat syarat tertentu (misalnya welcome bonus, hadiah undian) bisa dianggap sebagai penghasilan menurut aturan DJP dan bisa muncul di bukti potong Coretax kamu. Cashback transaksional standar seperti 10% SkorSmart di merchant harian masuk kategori pertama. Kalau ragu, cek laporan pajak tahunan dari penerbit kartu kamu.
Apakah saya boleh punya beberapa kartu cashback sekaligus?
Boleh — dan banyak pengguna jeli yang melakukannya. Kombinasi yang umum adalah satu kartu daily-life dengan tarif tinggi (seperti SkorSmart), ditambah satu kartu supermarket/dining (HSBC Live+), ditambah satu kartu gratis sebagai cadangan (Honest Card). Tinggal pantau total utilisasi kredit kamu supaya skor BI Checking / SLIK Pefindo tetap aman.
Berapa minimum belanja bulanan supaya cashback benar-benar dapat?
Ini angka yang paling penting — tarif cashback headline biasanya baru terbuka setelah belanja bulanan menyentuh threshold tertentu. Tarif headline baru aktif di: SkorSmart Rp 3jt/bulan untuk 10% penuh, HSBC Live+ Rp 7jt/bulan untuk tier 5% (2% di bawah itu), UOB One butuh 10+ transaksi masing-masing Rp 100k untuk mencapai 5%, Permata Cashback Rp 2jt/billing, Permata Shopping Rp 3jt/bulan. Threshold SkorSmart adalah yang paling rendah di antara kartu-kartu dengan tarif cashback tier teratas. Sebagai catatan, minimum penghasilan untuk apply jarang jadi kendala — mayoritas pekerja urban memenuhi syarat. Sekadar referensi: SkorSmart dan BCA Everyday Rp 3jt/bulan, HSBC Live+ Rp 4,5jt, UOB One dan Permata Cashback Rp 5jt, BNI Visa Signature Rp 15jt+.
Kapan cashback masuk ke rekening atau tagihan?
Mayoritas penerbit di Indonesia mengkredit cashback sebagai statement credit di akhir setiap billing cycle, jadi kamu mungkin perlu menunggu 1–30+ hari sampai cashback-nya terlihat. SkorSmart mengkredit cashback langsung di aplikasi Skorcard, biasanya dalam 24 jam setelah transaksi settle.
Leave a Reply